Private Finanzplanung
Ausgangssituation
Private Anleger müssen sich immer neuen Herausforderungen stellen: Einerseits werden sie mit einer stetig steigenden Anzahl von Anlagemöglichkeiten, einer zunehmenden Komplexität von Finanzinnovationen sowie einem ständigen Wandel der steuerlichen und rechtlichen Rahmenbedingungen konfrontiert. Anderseits haben viele Anleger aufgrund der lang anhaltenden Börsenturbulenzen zum Teil erhebliche Verluste erlitten, auf die sie mit großer Unsicherheit und Unentschlossenheit reagieren.
Mögliche Ziele der Finanzplanung
+ Investitionsplanung
+ Steueroptimierung
+ Einkommenssicherung
+ Vorsorgeplanung
+ Erbschaftsplanung
+ Übersicht schaffen
+ Anlageoptimierung
+ Optimierung der Finanzierungsstruktur
+ Liquiditätsplanung
+ Nachfolgeplanung
Schritte der Finanzplanung
Grundregel zur Vermeidung von Vermögensverlusten
Vor dem Vermögensaufbau steht die Absicherung gegen existenzgefährdende Gefahren, erreichbar durch den Abschluss von Versicherungen, wie Haftpflicht-, Berufsunfähigkeit-, Elementar-, Risikolebensversicherungen usw.
Die zielgerichtete Finanzplanung basiert auf folgendem Sechs-Schritte-Modell:
1
Festlegung finanzieller Ziele oder eines Schwerpunktes
2
Zusammenstellung der Daten
Die Bestandsaufnahme der aktuellen Vermögens- und Absicherungssituation steht im Mittelpunkt dieses Schrittes (Aktiva und Passiva).
3
Aufstellen der persönlichen Analyse Der Ist-Zustand wird analysiert und mit den Zielen verglichen. Lücken werden identifiziert. Darauf aufbauend werden Lösungsvorschläge erarbeitet.
4
Die Strategie (Gewichtung der Anlageklassen)
Es werden die vorhandenen Vermögenswerte zusammengeführt und Optimierungsvorschläge vorgestellt.
5
Umsetzung des Vermögensplans
Die ausgewählte Optimierung wird realisiert.
6
Regelmäßige Überprüfung
Je nach Wunsch und Bedürfnis erfolgt ein stetiger Check up des Realisierungsgrades der Optimierung und bei Bedarf ein neuerlicher Ablauf der sechs Schritte.
